Кто такой ипотечный брокер и зачем он нужен. Кто такой ипотечный брокер и как его выбрать

Физическое или юридическое лицо, осуществляющее посредническую миссию между заемщиком и заимодателем в процессе оформления ипотечного кредита, является ипотечным брокером (ИБ).

Такой специалист по недвижимости особенно востребован теми людьми, кто ограничен в свободном времени.

Поскольку брокераж является предпринимательской деятельностью, то физическое лицо, оказывающее эти услуги, может быть либо индивидуальным предпринимателем, либо работником в штате компании, специализирующейся в этой области. В этом случае, он является ипотечным специалистом.

Услуги ипотечного брокера также оказывают некоторые фирмы, занимающиеся куплей продажей недвижимости – риэлтерские компании.

Чтобы стать брокером по ипотечному кредитованию, необходимо получить сертификат. Для этого предусмотрены специальные программы «Ипотечный брокер». Желательно, иметь высшее образование в экономической или финансовой области.

Прежде чем стать самостоятельным ипотечным брокером, можно предварительно стать кредитным агентом определенного банка. Еще один вариант предварительного обучения – это франчайзинг с крупной фирмой, которая может передавать свои технологические наработки или специфических клиентов ИБ, работающему по контракту франшизы.

Зачем нужен ипотечный брокер?

Специалист в этой области может подобрать наиболее выгодный жилищный кредит. Кредитные услуги предлагают многие банки, а брокер отлично владеет актуальной информацией, а значит, сможет оперативно найти наиболее выгодное предложение.

Сотрудничество с брокером это еще возможность сэкономить время, избежав сбора документов, изучения условия и т.д. Он сам оформит и подаст заявку в несколько банков и решит все вопросы согласования кандидатуры соискателя с банком кредитором.

Некоторые брокеры имеют партнёрские соглашения с банками, поэтому у клиента появляется возможность более оперативно получить положительный ответ, избежав бюрократии.

Что делает ипотечный брокер?

В сравнении с другими агентами, занимающимися посредническими услугами для получения кредита, например, автокредит или потребительский, ИБ сталкивается с определенными особенностями этого рынка:

  • срок погашения кредита довольно большой;
  • сложные правила оформления ипотечного кредита;
  • суммы кредита, как правило значительные.

Деятельность в этой области требует помимо профессиональных, наличия некоторых психологических навыков. Работа с клиентом начинается с выяснения его пожеланий, финансовых возможностей.

Затем заключается контракт на предоставление услуг, в котором оговаривается минимальная сумма аванса, которая должна покрыть стартовые расходы на организационные мероприятия по поиску оптимального варианта кредита по ипотеке и окончательное вознаграждение.

Основные обязанности ИБ

Услуги ипотечного брокера заключаются в нахождении оптимального кредита, проверке кредитной истории, грамотного оформления необходимых бумаг и их предоставление в кредитную организацию, получение кредита под залог уже имеющегося во владении клиента жилья или для покупки в ипотеку.

Брокер также будет способствовать формированию у банка привлекательной характеристики потенциального заемщика, проводить консультационные беседы по всевозможным возникающим вопросам, связанным с ипотечным кредитованием, заниматься сопровождением всех этапов процесса получения кредита по ипотеке.

Необходимые знания

Для успешной работы, ипотечный брокер должен разбираться в законодательстве, правилах оформления всевозможных бумаг, особенностях программ по ипотечному кредитованию большого количества банков.

Естественно, находясь в постоянном контакте с людьми, ипотечный брокер должен уметь убеждать, быть инициативным и стрессоустойчивым.

Большим преимуществом в работе брокера является наличие широких связей и контактов в банковской среде, занимающейся предоставлением ипотечных кредитов. Поскольку необходима страховка ипотеки, ИБ должен сотрудничать с компаниями в этой области.

Как и для других областей деятельности, работающие по ипотеке агенты должны постоянно повышать свою квалификацию, участвуя в специальных программах по обучению на основе наработок и опыта успешных представителей этой профессии.


Сколько стоит ипотечный брокер?

Стоимость брокерских услуг может варьироваться от 1 до 5% от суммы сделки по ипотечному кредиту для физических лиц и от 5% для юридических. Некоторые специалисты, особенно в риэлтерских фирмах, могут предоставить бесплатные консультации.

В работе ипотечных брокеров, особенно крупных компаний, оказывающих широкий спектр услуг, имеются программы, предусматривающие различные варианты предоплаты, полный или частичный возврат денег при неудачном результате обращения в кредитную организацию. Также оплата брокерских услуг может зависеть от статуса клиента – физическое или юридическое лицо.

Сколько берут посредники по ипотеке? Поскольку стоимость варьируется от многих показателей, то заёмщик самостоятельно должен для себя понимать ценность услуг брокера.

В случае, когда требуется найти выгодную ипотечную программу, а у заёмщика плохая кредитная история, то брокерские услуги будут особо ценными, так как заёмщик рискует получить отказ в банке.

Как выбрать ипотечного брокера

Клиент должен внимательно отнестись к всевозможным обещаниям решить абсолютно все вопросы, связанные с проблемными ситуациями. Например, при плохой кредитной истории.

В конечном счете, именно банк, а не ипотечный агент, решает выдать или нет кредит.

Другим важным настораживающим моментом является готовность брокера к несоблюдению правил или даже их нарушению, как например, сделать фальшивую справку о доходах.

100% предоплата также должна насторожить будущего заемщика, так как деньги легко отдать, но очень трудно вернуть.

Одним из наилучших способов выбрать ИБ, является его положительный опыт, подтвержденный друзьями или знакомыми потенциального заемщика, наличие сайта с подробным описанием услуг, договоров о сотрудничестве со страховыми компаниями и банками.

Сейчас услуги кредитных агентов широко востребованы. С каждым днём растёт число клиентов у ипотечных брокеров. Всё дело в том, что множество людей мечтают улучшить свои жилищные условия, переехать в более комфортные квартиры с современной планировкой, увеличить жилую площадь. При этом свободные денежные средства на это есть далеко не всегда. Отличным решением становится кредит, но и его взять не так просто, поскольку здесь скрыта масса подводных камней.

Спасением становится ипотечный брокер, стоимость услуг которого моментально окупается. Ведь именно этот специалист способен решить все многочисленные проблемы, подобрать оптимальные варианты и, главное, добиться положительного решения от банка-кредитора.

Почему так востребованы ипотечные брокеры?

У кого-то может возникнуть вопрос: а почему услуги ипотечного брокера настолько востребованы? Неужели люди сами не в состоянии оформить на себя кредит? Оказывается, есть множество причин, по которым гораздо эффективнее доверить всю работу с ипотечным займом именно специалисту, а не пытаться всё делать самостоятельно.

  1. Только при заключении договора с профессиональным брокером человек способен обеспечить для себя по-настоящему индивидуальный подход при решении всех вопросов . В банке клиентов достаточно много, поэтому там работа с заёмщиками представляет собой своеобразный конвейер. Брокер же работает с клиентом за отдельный гонорар, для него заёмщик более индивидуализирован. Специалист ипотечных кредитов готов учесть все пожелания заёмщика.
  2. Даже достаточно дальновидный заёмщик просто физически не сумеет в краткие сроки определить наиболее оптимальный банк, чтобы взять ипотеку на максимально выгодных условиях. Брокер уже знает все тонкости, условия ипотечного кредитования в разных банках.
  3. Зачастую взятие ипотечного кредита связано с целым рядом сложностей. Например, человек не может предоставить справку о доходах, желает обойтись без первого взноса или хочет использовать с максимальной выгодой материнский капитал. Во всех случаях, даже самых сложных, оптимальные решения найдёт профессиональный ипотечный брокер.
  4. Нередко получить ипотеку на обычных условиях бывает практически невозможно. Так называемые «общие основания» кредитования достаточно часто вообще ставят потенциальных заёмщиков в тупик. Это связано как с недостатком документов, так и с недостатком средств. И именно брокер способен способствовать тому, чтобы банк-кредитор пошёл навстречу и всё-таки выдал желаемый заём.
  5. Есть и очень сложные случаи , когда тоже практически невозможно самостоятельно добиться выдачи ипотечного кредита. Например, заёмщик хочет взять кредит на приобретение комнаты в коммунальной квартире, при этом остальная жилплощадь находится в собственности у третьих лиц. При таких условиях банки традиционно отказывают в выдаче кредита. Однако профессиональный ипотечный брокер способен даже в такой сложной ситуации найти хороший выход.

Можно сделать вывод, что именно с кредитными специалистами стоит работать над решением такой трудной задачи, как получение ипотечного кредита. Ведь даже при кажущейся простоте, например, если у вас на руках есть все необходимые документы, средства для крупного первоначального взноса, вам всё равно будет крайне сложно отыскать самое выгодное предложение на рынке кредитования. Важно заручиться поддержкой профессионала.

Ипотечный брокер – профессиональный помощник в получении кредита

Кто же такой ипотечный брокер, чем конкретно он занимается? Дадим определение.

Брокер выполняет весь комплекс работ, связанных с получением ипотечного кредита. Отлично, если вы обратились к профильному специалисту, который оказывает помощь в получении ипотеки. Именно он знает все тонкости, имеет соответствующие связи с банками, прекрасно ориентируется во всех доступных на рынке займов предложениях.

Осветим некоторые нюансы.

  • У специалиста можно получить подробную консультацию относительно ипотечного кредита, актуальных в 2019-м году требований, процентных ставок, правил.
  • Брокер способен найти самые выгодные предложения.
  • Кредитный специалист учтёт все конкретные пожелания каждого клиента, выберет оптимальный в данных условиях вариант.
  • Брокер даст точные рекомендации, чтобы заёмщику было легче собрать необходимые бумаги.
  • Специалист может сам подготовить документы, подать их в банк.
  • Опытные брокеры идеально ориентируются в сотнях предложений от разных банков, поэтому готовы быстро найти самые выгодные. Это экономит время, деньги.
  • В особенно трудных случаях, когда самостоятельно взять ипотечный кредит практически нереально, брокер тоже способен помочь. Это бывает связано с недостатком средств у заёмщика, отсутствием важных документов, спецификой кредитования.

Кроме того, специалист помогает с оформлением страховки, регистрации права собственности.

Подводные камни при работе с ипотечным брокером

Грамотный, честный, ответственный кредитный специалист действительно способен решить практически любую проблему и отыскать для своего клиента оптимальный вариант. Однако, к сожалению, далеко не все специалисты в данной области трудятся добросовестно. Если вы решили взять ипотеку через брокера, отзывы тоже стоит прочитать. Есть некоторые трудности, подводные камни и при сотрудничестве с брокерами. Рассмотрим важные нюансы.

  • На законодательном уровне деятельность кредитных брокеров никак не закреплена.
  • Конкретных требований к работе специалистов по ипотечным займам нет. Не определены их гонорары, алгоритмы деятельности.
  • Далеко не все брокеры работают эффективно, во благо клиентов. Есть специалисты, которые стремятся в первую очередь улучшить своё материальное благосостояние. Например, бонусы банков, предоставляемые за привлечение клиентов, какие-то брокеры направляют на улучшение условий кредитования своих клиентов, а другие используют их только в личных целях.
  • Кредитный специалист может быть добросовестным, но при этом его работа не отличается эффективностью. Иногда это связано с объективными факторами. Допустим, брокер недавно на рынке кредитования, поэтому просто не успел установить нужные контакты с банками, вникнуть во все тонкости этой специфичной деятельности.
  • К отзывам тоже нужно относиться внимательно. Сразу верить обычным восторженным записям в Интернете не нужно. Подобные «рекомендации» могут носить заказной характер. Постарайтесь определить, насколько реалистично выглядят отзывы, не напоминают ли они откровенную рекламу. Отлично, если вы сумеете отыскать хорошие предложения от брокеров, воспользовавшись опытом ваших коллег, знакомых.

Желательно выбирать брокеров из известных агентств, отдавая предпочтение специалистам с положительными рекомендациями, опытом работы. Стоит обратить внимание и на уровень оплаты. Далее мы рассмотрим важные моменты работы с брокером, остановимся и на стоимости услуг специалиста.

Должностные обязанности

Ещё раз обратите внимание: должностные обязанности ипотечного брокера строго не определены, так как в законодательстве деятельность такого специалиста не регламентируется . Однако есть определённый список услуг, который актуален для ипотечных брокеров.

  • Специалист проверяет все документы на жильё.
  • Осуществляется всесторонняя поддержка клиента, помощь в сборе и оформлении необходимых бумаг.
  • Брокер учитывает все индивидуальные пожелания клиента, а затем подбирает жильё, максимально соответствующее всем требованиям.
  • Специалист отбирает наиболее выгодные в конкретной ситуации предложения банков, сравнивая условия, процентные ставки, все тонкости выдачи кредита.
  • Заключение сделки также осуществляется при помощи брокера.
  • Специалист оперативно решает все вопросы, если возникают спорные моменты.
  • Брокер делает всё возможное, чтобы банк с лучшими условиями кредитования дал положительный ответ заёмщику с любой кредитной историей.
  • Консультация ипотечного брокера тоже играет большую роль. Специалист поможет заёмщику разобраться во всех финансовых, правовых тонкостях ипотечного кредитования, ответит на любые вопросы.

Кроме того, при сотрудничестве с ипотечным брокером можно получить ряд бонусов. Банк бесплатно и в сжатые сроки рассматривает заявку на выдачу ипотечного займа, при этом предоставляет скидки, даёт бонусы. Процентную ставку иногда снижают. Есть и возможность получения кредита непосредственно в день обращения.

Важнейшее преимущество брокера – это наличие широких связей, многочисленных контактов с банками, которые предоставляют ипотечные кредиты. Благодаря этому можно получить заём в сжатые сроки, на более выгодных условиях, а также добиться положительного решения в трудной ситуации.

Стоимость услуг

Цена услуг ипотечных брокеров может заметно отличаться. Зачастую она варьируется в пределах 1-5% от общей суммы сделки. Некоторые специалисты готовы бесплатно проконсультировать клиентов.

Важно постараться максимально объективно оценить стоимость работы. Не стоит стараться сэкономить на сотрудничестве с брокером. Например, в особенно сложных случаях специалист может определить и более высокую оплату. Однако без его помощи заёмщик потратит заметно больше времени, средств на получение кредита, а может и вовсе столкнуться с отказами в банках.

Правовой аспект деятельности ипотечных брокеров

Остановимся на некоторых правовых аспектах ипотечного кредитования. Сложности с получением желанного займа могут возникать в первую очередь из-за того, что банк вовсе не обязан выдавать кредит каждому желающему. В соответствии с законодательством кредитный договор не является публичным, поэтому его заключение не может быть для банка обязательным.

Важно, что 2019-й год обещает быть достаточно сложным в финансовом смысле, поэтому и банки неохотно выдают займы. Там тоже трудятся опытные специалисты, которые хотят сначала убедиться, что клиент действительно способен вернуть деньги с процентами. В целях подтверждения платёжеспособности у клиентов требуют массу всевозможных документов. Может понадобиться оставить имущество в залог. Кроме того, большую роль играет кредитная история клиента. Берутся справки об имеющемся имуществе, доходах и расходах. Положительное значение иногда имеет тот факт, что заёмщик является постоянным клиентом банка, а на его счёте прослеживается позитивная динамика движения денежных средств.

Интересно, что кредитор имеет право отказать клиенту в предоставлении средств, которые уже были предусмотрены кредитным договором. Это происходит, когда существуют обстоятельства, подтверждающие тот факт, что заёмщик не сумеет выплатить кредит в обозначенный срок. Таким образом, финансовое состояние заёмщика может проверяться не только до подписания договора, но и в дальнейшем, причём регулярно. Это вполне оправдано, поскольку банк-кредитор несёт определённые риски, а финансовое положение, платёжеспособность клиента иногда кардинально меняется со временем.

Запомните! Даже если банк-кредитор всё-таки откажет в выдаче займа, клиент всё равно должен оплатить услуги брокера, так как определённая работа была проведена. Правда, в большинстве случаев таких проблем не возникает, поскольку многие банки готовы выдать ипотечный кредит. Важно только подобрать максимально выгодные предложения.

Любопытно, что ипотечные брокеры могут действовать в интересах двух сторон. Кто-то выступает на стороне банка, представляя в первую очередь интересы кредитора. Какие-то брокеры работают в интересах заёмщиков. Безусловно, здесь налицо своеобразный конфликт сторон. Именно поэтому юристы рекомендуют всё-таки законодательно закрепить и регламентировать деятельность ипотечных брокеров. Стоит запретить им одновременно участвовать в возмездных договорах с заёмщиками, риэлторскими агентствами и банками. Также желательно закрепить законодательно требование сообщать публично, в чьих именно интересах работает конкретный ипотечный брокер.

Договор оказания услуг

Работа со специалистом оформляется юридически. Подписывается договор возмездного оказания услуг с ипотечным брокером. Нужно внимательно прочесть его, ознакомиться со всеми нюансами сотрудничества, аспектами деятельности брокера. Все его обязанности должны быть подробно освещены в этом документе.

Помните! Ипотечный брокер не обязан делать ничего из того, что не указано в договоре. Абсолютно все услуги отражаются в данном официальном документе. Его надо изучить, а не просто подписать. В благонадёжных компаниях договоры отличаются прозрачностью, язык составления документов должен быть достаточно простым, понятным для клиента.

В самом начале договора обычно указывается, какие конкретно услуги оказывает исполнитель. Например, в стандартном договоре перечень может быть таким.

  • Анализ ипотечных предложений различных банков с дальнейшим выбором наиболее выгодной программы с учётом пожеланий заказчика.
  • Подготовка и сбор документов, необходимых для получения ипотечного займа, сопровождение сделки купли-продажи объекта недвижимости.
  • Консультирование заказчика по всем возникающим вопросам.
  • Представление интересов заказчика в банке.

Также обязательно указывается срок оказания услуг, место работы с заказчиком.

Внимание! Проследите, чтобы в документе было указано, что все расходы, которые связаны с выполнением договора, несёт сам исполнитель, используя для этого средства из своего вознаграждения. Никаких дополнительных взносов с вас брать не должны.

В договоре рассматриваются права, обязанности заказчика и исполнителя. Там нужно прописать, что исполнитель обязуется вернуть все используемые документы заказчику, не показывать, не копировать и не передавать их третьим лицам.

В пункте «Оплата услуг» указывается полная сумма вознаграждения, а также порядок оплаты. Обычно в качестве аванса выдаётся половина вознаграждения, а оставшиеся 50% выплачиваются после полного оказания услуг.

Обязательно оговаривается срок действия договора. Оптимальный вариант, когда заказчик в любой момент имеет право расторгнуть договор, оплатив фактические расходы исполнителя. Тогда заёмщик сумеет обезопасить себя от недобросовестной работы ипотечного брокера.

Видео: Чем могут помочь ипотечные брокеры

Итого

Сейчас, когда мы рассмотрели основные тонкости оказания услуг ипотечными брокерами, особенности оплаты их работы, можно приступать к поиску наиболее благонадёжного специалиста. Именно профессиональный ипотечный брокер способен реально помочь в получении кредита на жильё на максимально выгодных условиях.

Покупка жилья в кредит – ответственное событие. При этом важен серьезный подход не только в выборе помещения, но и в определении финансового учреждения, готового профинансировать покупку. На сегодняшний день ипотека предлагается многими организациями, что усложняет поиск оптимального варианта для заемщика. Однако профессиональный ипотечный брокер сумеет сэкономить время при покупке недвижимости. Кроме того, он располагает информацией относительно надежности тех или иных продавцов, а также преимуществ разных страховых фирм.

Кто такой ипотечный брокер?

Профессия брокер связана с консультационными услугами (консалтингом) по выдаче ипотечного кредита. Специалист также предоставляет необходимую документацию в банковское учреждение, предлагающее самые выгодные условия согласно требованиям определенных покупателей. Таким образом, вопрос определения финансовой организации решается в кратчайшие сроки. Ипотечный брокер - это относительно новая профессия, возникшая в связи с ростом количества учреждений предоставляющих услуги ипотечного кредитования.

Возможные сложности при покупке

Согласно статистике, одобренные займы, при самостоятельном обращении в банк за кредитом, лишь в половине случаев завершаются сделкой. Часто одобренный кредит покупателя не подходит продавцу жилья.

Продажа помещения по кредиту способствует появлению дополнительных хлопот для продавца. Для заключения такой сделки требуется комплект определенных справок и документов. При этом сам процесс продажи занимает больше времени. К примеру, необходимо пригласить оценщика и получить одобрение от страховой компании для совершения сделки. Логично, что продающие жилые помещения не стремятся сотрудничать с покупателями, пользующимися услугами ипотечного займа.

Перечисленные обстоятельства требуют тщательного подбора ипотечной программы, удовлетворяющей интересы покупателя. При этом нельзя игнорировать требования и предпочтения продавца, которые напрямую зависят от общей рыночной картины в сфере финансов и недвижимости. К числу пожеланий продавца относят:

  • Сроки рассмотрения заявки на кредит;
  • Отлаженность схемы ипотечных выплат.

Насколько востребованы услуги

Самостоятельно учесть и решить все требования в кратчайшие сроки проблематично. Ипотечный брокер, наоборот, с легкостью подбирает программу ипотеки, удовлетворяющую запросы покупателя и продавца. Это способствует более привилегированному положению покупателя перед продавцом, даже при наличии желающих приобрести недвижимость за «живые» деньги.

Брокер помогает также урегулировать правовые вопросы во время оформления сделки, а также все спорные моменты между финансовой организацией и клиентом. В обязанности специалиста входит обеспечение положительного результата по кредитованию для любого клиента, не зависимо от его истории кредитоспособности.

Список основных этапов работы брокера включает:

  1. Поиск жилого помещения, соответствующего требованиям покупателя;
  2. Контрольная проверка документации на дом или застройщика;
  3. Подбор финансового учреждения, предлагающего оптимальные условия ипотеки;
  4. Сбор документации, подписание кредитного договора;
  5. Решение спорных ситуаций, других вопросов.

Взаимовыгодное сотрудничество

Пользуясь брокерскими услугами можно не только упростить кредитование, но также обзавестись существенными скидками. К примеру, клиент может получить бонусное вознаграждение во время проведения совместных акций финансового учреждения и брокера. Более выгодные условия могут отражаться в следующем:

  • Отсутствие клиентской платы при рассмотрении банком заявки;
  • Минимальный срок рассмотрения заявления от клиента;
  • Выдача кредита в день подписания договора купли-продажи;
  • Пониженная базовая ставка банковских расходов или страховых выплат.

Как выбрать

Большое число покупателей выбирают ипотечного брокера исходя из найденных отзывов прежних клиентов. Положительная история работы специалиста гарантирует расширение базы его клиентов. Как выбрать ипотечного брокера? Необходим серьезный подход при подборе профессионала. Бывают случаи недобросовестных помощников, работающих несколько дней, а затем «исчезающих». За это время никакая существенная консультативная информация покупателю не предоставляется, однако выуживается максимально возможная сумма.

Замечено, что хороший, профессиональный брокер сочетает осведомленность в необходимых для качественной сделки вопросах и соответствующие черты:

  • Экономист;
  • Юрист, обладающий знаниями о финансовом и банковском законодательстве;
  • Маркетолог;
  • Риэлтор, способный прогнозировать спад или повышение спроса на недвижимость;
  • Банкир.

Ипотечный брокер, соединяющий в себе способности ко всем перечисленным навыкам – это идеальный вариант специалиста, проводящего сделку по оформлению кредита. Иными словами, работа настоящего профессионала заключается не только в нахождении приемлемых условий ипотечного кредитования. Его работа включает планирование каждого нюанса на протяжении всего периода сделки.

Стоимость

Оплата услуг специалиста за подбор жилья, банка и другое консультирование составляет около 1% от суммы ипотечного кредита. Цена при более глубокой системе взаимоотношений брокера и клиента может составить 3%.

При требовании оплаты за работу 5% от суммы и более – повод задуматься. Вероятно, такой помощник стремится пополнить собственный карман. Пользование его услугами едва позволит сэкономить деньги. Однако цель добросовестного брокера: помочь клиенту сократить финансовые и временные затраты. Они также часто предоставляют своим клиентам скидки.

Ипотечный и кредитный брокер

Роль ипотечного и кредитного брокера заключается в оказании помощи при получении выгодного для клиента кредита. При этом между понятиями ипотечный и кредитный брокер существует принципиальная разница. К примеру, кредитного брокера не интересует, что заемщик намерен дальше делать с кредитными деньгами.

Покупка жилья в кредит подразумевает, что заемщика интересует не только вопрос одобрения кредита банком, но сама сделка приобретения недвижимости.

Кроме того, договор на кредитные средства может обладать определенными пунктами, свидетельствующими о возможности финансового учреждения:

  • Взимать комиссионный сбор соответственно действующим условиям организации, не прописанным в договоре;
  • Увеличивать процент в одностороннем порядке;
  • Вводить штрафы из-за несвоевременного снятия продавца с регистрации;
  • Налагать ограничения на погашение ипотечного кредита раньше указанного срока.

Ипотечный брокер сумеет разглядеть все нюансы, определить, что это такое и урегулировать вопросы до момента подписания договора по кредиту.

Отличия добросовестного специалиста

Существуют понятия «белого» и «черного» брокера. В число их основных отличий относят:

  • Отсутствие платы за предоставление первичной консультации;
  • Предлагается использование исключительно законных методов.

К примеру, брокерский консультант не предложит клиенту внести ложную информацию в анкете для займа или сделать нелегальную справку 2-НДФЛ. Важно помнить: при намеренном искажении требуемой информации, заявитель попадает под действие статьи Российской Федерации – «Мошенничество».

Чтобы избежать мошенников

В качестве отличительных признаков добросовестных брокеров и мошенников приводят:

  • Статус брокерской конторы. Профессиональные специалисты имеют официальную регистрацию и состоят на учете в налоговой. Они являются юридическими лицами. Мошенники часто работают как частные лица;
  • «Черные» брокеры чаще просят за предоставление услуг большие суммы. К примеру, 10%-25% от кредитной суммы;
  • Добросовестные специалисты не обещают получение денег уже спустя 1 час, не предлагают подделать какие-либо документы. От них не исходят обещания золотых гор. При этом в их обязанности входит описание схемы получения ипотеки и непосредственного приобретения жилья;
  • Мошенники чаще рекламируют свои услуги с помощью бесплатных объявлений или спам-рассылок на почту;
  • Честные специалисты предпочитают работать, встречаться с клиентами в офисе. Они имеют свой сайт, городской номер телефона. Встречи с мошенниками часто проходят на нейтральном месте, к примеру, в кафе. Для рекламы, связи с клиентами они склонны выбирать исключительно мобильные телефоны.

Распространенная практика

Относительно недавно в предоставлении услуг такого рода как ипотечный брокер не возникала необходимость. Многие даже не слышали о такой профессии. В настоящее время большая часть заключенных кредитных сделок осуществлялась с их участием. Такое утверждение справедливо особенно относительно оформления ипотечного займа. Это вполне объяснимо.

Оформление ипотеки перекликается с разного рода сложностями и нюансами, в отличие от получения традиционного потребительского кредита или карточного продукта. Кроме того, ипотечный заем подразумевает большие денежные суммы, соответственно такой шаг серьезен для каждого клиента.

Многие решаются воспользоваться помощью специалиста, способного урегулировать все вероятные вопросы при оформлении ипотечного кредита, а также при непосредственной продаже (покупке) недвижимости.

Понятие «ипотечный брокер» появилось на территории России в период постепенного спада популярности услуги кредитного займа. Эта профессия относительно новая для РФ, однако она уже обладает официальным объединением – Национальной Лигой брокеров.

Это посредник, который осуществляет консультационное и юридическое сопровождение клиента при оформлении им ипотеки. Брокер помогает человеку выбрать лучший вариант кредита из многообразия предложений, представленных на рынке. Помимо этого он также может оказывать следующие услуги:

  1. Помощь в поиске и выборе жилья;
  2. Анализ рисков при сотрудничестве с теми или иными финансовыми или строительными организациями (банки, застройщики);
  3. Оценка финансового состояния клиента и подбор соответствующих банковских предложений;
  4. Подача заявки в банки от имени клиента;
  5. Помощь в подготовке документов для банка;
  6. Юридические и финансовые консультации.

В качестве ипотечного брокера могут выступать юридические или физические лица. На первой встрече с клиентом специалист определяет его потребности и возможности, выясняется следующая информация:

  • какая недвижимость интересует;
  • какая сумма необходима;
  • желаемые условия кредита (срок, ставка, размер ежемесячного платежа);
  • трудовая деятельность и финансовое состояние.

После этого брокер подготавливает для клиента список наиболее выгодных банковских предложений, которые подходят под его критерии. Специалист должен подробно рассказать обо всех достоинствах и недостатках каждого продукта. Затем между брокером и клиентом заключается посреднический договор, в котором отражаются все услуги, которые будут оказаны, и их стоимость. Следующий этап - сбор документов и непосредственная подача заявки. Как правило, брокеры, от лица клиента, подают несколько заявок в различные банки, после чего клиент выбирает для себя лучший вариант из одобренных кредитов.

Когда выбран банк и одобрена заявка, наступает время поиска жилья. На этом этапе брокер проверяет юридическую чистоту квартиры, репутацию заемщика. Во время заключения кредитного договора и сделки, брокер осуществляет юридическое сопровождение клиента, также он может помочь в выборе страховой компании.

Работа специалиста считается выполненной только после заключения кредитного договора и оформления права собственности на квартиру.

Достоинства и недостатки сотрудничества с посредником

Оформление ипотеки через посредника имеет ряд преимуществ, это:

  1. Экономия времени. На рынке представлено много предложений по ипотеке, поэтому их изучение и выбор самых оптимальных условий занимает много времени. Участие посредника снижает необходимое количество посещений офиса банка клиентом, что в свою очередь также позволяет тратить свое свободное время на другие дела.
  2. Финансовая выгода. Благодаря своему опыту в этой сфере и связям, брокер сможет найти самый выгодный банковский продукт и добиться лучших условий по ипотеке, например сниженный процент по кредиту.
  3. Снижается вероятность получения отказа по заявке, так как банки доверяют брокерам, с которыми давно работают.
  4. Грамотное юридическое оформление документов. Сотрудничество с брокером минимизирует риск возникновения юридических проблем.

Однако у такого вида услуг есть и свои недостатки. Первый - это стоимость услуг, как правило, она колеблется в районе 1-5% от суммы займа, но может устанавливаться и фиксированной суммой. Причем, если банк откажет в кредите, услуги по подготовке документов, человеку нужно будет все равно оплатить. Второй минус - риск попасть на мошенника или непорядочного брокера, который не будет учитывать интересы клиента.

Бесплатный посредник - возможно ли это?

Тинькофф Банк выступает, как бесплатный ипотечный брокер - что это такое? С помощью этого банка можно одновременно отправить заявки во все банки-партнеры, заполнив при этом только одну онлайн-форму на сайте банка. После заполнения формы, клиенту необходимо дождаться решения кредитных организаций по заявкам, если будут одобрены несколько, выбрать лучший вариант. Особенность работы Тинькофф банка заключается в том, что он не берет денег с клиентов (физических лиц), его услуги оплачивают банки-партнеры, они платят комиссию за каждого привлеченного клиента.

Поскольку вся работа с людьми проходит дистанционно и ее осуществляют специалисты Тинькофф банка, банки, предоставляющие кредит, не несут затраты на содержание офиса, зарплату консультантов, рекламу для привлечения клиента. Поэтому им не только выгодно выплачивать комиссию посреднику, но они также могут позволить себе предоставить клиентам, пришедшим через банк Тинькофф, скидку на процентную ставку по ипотеке (от 0,25% до 1%).

Как работает банк? Для того чтобы оформить ипотеку через Тинькофф банк нужно зарегистрироваться на сайте и заполнить онлайн-заявку. Банк направляет ее своим партнерам. На сегодняшний день список банков-партнеров состоит из 11 финансовых организаций, среди которых есть: Дельта Кредит Банк, Газпромбанк, АИЖК, АК БАРС Банк, УРАЛСИБ банк и другие. При этом не нужно собирать справки для каждого банка в отдельности, достаточно только одного пакета документов.

Специалисты банка Тинькофф подбирают каждому клиенту наиболее подходящие предложения. Вся информация по заявкам (банки, статусы) находится в личном кабинете. Там же можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который производит расчет по всем банкам. Также к каждому клиенту прикрепляется персональный менеджер, который сопровождает его в процессе сделки.

После того, как все заявки рассмотрены, клиент выбирает банк, чье предложение ему больше подходит. Непосредственно в отделение выбранного банка, необходимо приехать только один раз - на сделку.

С помощью Тинькофф банка можно оформить ипотеку на новостройку и вторичное жилье. В первом случае можно рассчитывать на ставку от 6%, во втором - от 6,98%. Также есть программы и по другим объектам недвижимости (частные дома, таунхаусы, коммерческая недвижимость).

Клиенты, имеющие на руках материнский сертификат, также могут оформлять ипотеку через Тинькофф, банк подберет предложения, по которым маткапитал можно будет использовать и в качестве первоначального взноса.